Comment est calculé le capital restant dû ?

Le capital restant dû correspond au capital initial moins tout le capital déjà amorti. Il peut être recalculé mois par mois avec le tableau, ou directement avec une formule fermée utilisant le capital, le taux mensuel et le nombre de mensualités déjà payées.

Le tableau d'amortissement est-il opposable à la banque ?

Non. Le tableau JusteTaux est une simulation pédagogique. Le tableau contractuel remis par la banque ou l'organisme de financement fait foi, car il peut intégrer des règles d'arrondi, des dates d'échéance et des frais non simulés ici.

Que se passe-t-il en cas de remboursement anticipé ?

Un remboursement anticipé modifie le capital restant dû et donc la suite du tableau. Cette V1 suppose qu'il n'y a pas de remboursement anticipé. Une page dédiée permettra de simuler ce cas sans mélanger les intentions.

Le tableau change-t-il en cas de modulation des mensualités ?

Oui. Si la mensualité augmente, baisse ou si le crédit comporte un différé, le tableau doit être reconstruit avec ces nouvelles règles. Ici, la mensualité hors assurance reste constante pendant toute la durée simulée.

Pourquoi mon tableau bancaire affiche des chiffres différents ?

Les écarts viennent souvent des frais, de l'assurance, des règles d'arrondi, des dates réelles de prélèvement ou du mode de calcul des intérêts. Quelques euros d'écart ne signifient pas nécessairement que la formule générale est fausse.

Qu'est-ce que le mois de bascule ?

C'est le premier mois où la part de capital remboursée devient supérieure à la part d'intérêts dans la mensualité. C'est un repère utile pour comprendre la mécanique du crédit, pas une promesse de remboursement rapide.

JusteTauxOutil indicatif gratuit

Votre tableau d'amortissement, mois par mois

Voyez exactement où part votre mensualité, mois après mois : combien d'intérêts, combien de capital, combien il vous reste à rembourser.

Le tableau vous montre l'histoire complète du crédit.

Vos chiffres

Montant emprunté

€

Capital emprunté hors frais.

Durée

ans

Entre 5 et 30 ans.

Taux nominal annuel

Taux annuel hors assurance.

Assurance emprunteur (optionnel)

Saisissez 0 pour ignorer. Souvent entre 0,2 % et 0,5 %.

Capital restant dû à mi-parcours

117 299 €

À l'année 10 sur 20

Mois de bascule

Mois 4

À partir d'ici, le capital prend le dessus.

Total des intérêts

78 381 €

39 % du capital emprunté

Mensualité hors assurance : 1 159,92 € Avec assurance : 1 209,92 €
Voir le calcul détaillé de la mensualité →

Mois par mois, où part votre mensualité

Le détail mois par mois ou la vue annuelle, à votre choix.

Le mois de bascule a lieu en année 1 (mois 4). À partir de ce mois, la part de capital dépasse la part d'intérêts. Le crédit reste long, mais la mécanique commence à pencher du bon côté.

Tableau d'amortissement du crédit, 240 mensualités.
Année	Mensualité	Intérêts	Capital	Assurance	Capital restant dû
1bascule	13 919,03 €	6 887,92 €	7 031,11 €	600,00 €	192 969 €
2	13 919,03 €	6 637,85 €	7 281,19 €	600,00 €	185 688 €
3	13 919,03 €	6 378,88 €	7 540,16 €	600,00 €	178 148 €
4	13 919,03 €	6 110,70 €	7 808,34 €	600,00 €	170 339 €
5	13 919,03 €	5 832,98 €	8 086,06 €	600,00 €	162 253 €
6	13 919,03 €	5 545,38 €	8 373,65 €	600,00 €	153 879 €
7	13 919,03 €	5 247,56 €	8 671,48 €	600,00 €	145 208 €
8	13 919,03 €	4 939,14 €	8 979,90 €	600,00 €	136 228 €
9	13 919,03 €	4 619,75 €	9 299,28 €	600,00 €	126 929 €
10	13 919,03 €	4 289,00 €	9 630,03 €	600,00 €	117 299 €
11	13 919,03 €	3 946,49 €	9 972,54 €	600,00 €	107 326 €
12	13 919,03 €	3 591,80 €	10 327,23 €	600,00 €	96 999 €
13	13 919,03 €	3 224,49 €	10 694,54 €	600,00 €	86 304 €
14	13 919,03 €	2 844,12 €	11 074,92 €	600,00 €	75 230 €
15	13 919,03 €	2 450,22 €	11 468,82 €	600,00 €	63 761 €
16	13 919,03 €	2 042,31 €	11 876,73 €	600,00 €	51 884 €
17	13 919,03 €	1 619,89 €	12 299,15 €	600,00 €	39 585 €
18	13 919,03 €	1 182,44 €	12 736,59 €	600,00 €	26 848 €
19	13 919,03 €	729,44 €	13 189,59 €	600,00 €	13 659 €
20	13 919,03 €	260,33 €	13 658,70 €	600,00 €	0 €

Intérêts: 6 888 €
Capital: 7 031 €
Assurance: 600 €
Mensualité: 1 209,92 €

Mois 1

199 423 €

Intérêts: 583,33 €
Capital: 576,59 €

Mois 2

198 845 €

Intérêts: 581,65 €
Capital: 578,27 €

Mois 3

198 265 €

Intérêts: 579,97 €
Capital: 579,95 €

Mois 4 bascule

197 684 €

Intérêts: 578,27 €
Capital: 581,65 €

Mois 5

197 100 €

Intérêts: 576,58 €
Capital: 583,34 €

Mois 6

196 515 €

Intérêts: 574,88 €
Capital: 585,04 €

Mois 7

195 928 €

Intérêts: 573,17 €
Capital: 586,75 €

Mois 8

195 340 €

Intérêts: 571,46 €
Capital: 588,46 €

Mois 9

194 750 €

Intérêts: 569,74 €
Capital: 590,18 €

Mois 10

194 158 €

Intérêts: 568,02 €
Capital: 591,90 €

Mois 11

193 564 €

Intérêts: 566,29 €
Capital: 593,63 €

Mois 12

192 969 €

Intérêts: 564,56 €
Capital: 595,36 €

L'histoire en un graphique

Le capital amorti grandit chaque année. Les intérêts s'épuisent. La dette fond.

Capital remboursé / an Intérêts / an Capital restant dû

Au cœur du calcul

Quatre formules suffisent à reconstruire tout le tableau.

Mensualité

M = K x t / (1 - (1 + t)^-N)

La mensualité hors assurance est détaillée dans le calcul de mensualité.

Intérêts du mois n

I(n) = CRD(n-1) x t

Les intérêts du mois se calculent sur le capital restant dû au début de ce mois.

Capital amorti au mois n

A(n) = M - I(n)

Ce qui n'est pas payé en intérêts rembourse le capital. Cette part augmente progressivement.

Capital restant dû

CRD(n) = K x ((1 + t)^N - (1 + t)ⁿ) / ((1 + t)^N - 1)

Cette forme fermée permet de calculer le capital restant dû sans dérouler tout le tableau.

Voir toutes les méthodes de calcul →

Un exemple, vérifiable au papier-crayon

Hypothèses : 200 000 € · 20 ans · 3,5 % · sans assurance

Mensualité: 1 159,92 €
Total intérêts: 78 380,66 €
Total remboursé: 278 380,66 €
Mois bascule: Mois 4

Détail des quatre premières mensualités de l'exemple.
Mois	Intérêts	Capital	CRD
1	583,33 €	576,59 €	199 423,41 €
2	581,65 €	578,27 €	198 845,15 €
3	579,97 €	579,95 €	198 265,19 €
4	578,27 €	581,65 €	197 683,55 €

Au mois 4, la part de capital dépasse celle des intérêts. C'est le mois de bascule.

Comprendre votre tableau d'amortissement

Au début, les intérêts prennent plus de place

Les intérêts d'un mois se calculent sur le capital qu'il reste à rembourser. Au départ, ce capital est encore élevé, donc les intérêts occupent plus de place dans la mensualité.

Le capital accélère quand la dette baisse

La mensualité ne change pas, mais sa composition évolue : moins d'intérêts laisse progressivement plus de place au capital amorti.

Le mois de bascule : où le capital prend le dessus

C'est le premier mois où la part de capital remboursée dépasse la part d'intérêts payée dans la mensualité. Le crédit reste long, mais la mécanique commence à pencher du bon côté.

Questions fréquentes

Questions fréquentes sur le tableau d'amortissement

Parce que les intérêts d'une mensualité se calculent sur le capital restant dû au début du mois. Au départ, ce capital est encore presque entier, donc la part d'intérêts est plus forte. À mesure que le capital baisse, les intérêts diminuent mécaniquement.

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