Amortissement
Part de la mensualité qui rembourse le capital emprunté. Elle fait baisser la dette au fil du temps.
Glossaire crédit
Amortissement : ce que rembourse vraiment chaque mensualité
Dans un crédit, l'amortissement est la part de capital remboursée à chaque échéance. Au début, elle est souvent plus faible que les intérêts. Puis elle augmente progressivement à mesure que le capital restant dû baisse.
Intérêts
Part de la mensualité qui rémunère le prêteur. Elle ne réduit pas le capital restant dû.
Capital restant dû
Solde du capital qu'il reste à rembourser après chaque échéance. C'est sur lui que les intérêts suivants sont calculés.
Mécanique du crédit
Pourquoi l'amortissement progresse au fil des mois
Les intérêts d'une échéance sont calculés sur le capital restant dû juste avant le paiement. Comme ce capital est maximal au début du prêt, les intérêts prennent une place importante dans les premières mensualités.
Si la mensualité reste stable, toute baisse des intérêts laisse mécaniquement plus de place à l'amortissement. La dette recule donc de plus en plus vite, même si le montant payé chaque mois ne change pas.
C'est ce mouvement que détaille le tableau d'amortissement: intérêts, capital amorti et capital restant dû après chaque échéance.
Comment lire une ligne du tableau
Mensualité = intérêts + amortissement
Une ligne du tableau montre comment une seule mensualité se décompose. La partie intérêts correspond au coût du mois. La partie amortissement réduit le capital restant dû.
Le capital restant dû raconte la suite
Après chaque échéance, le capital restant dû devient la base du mois suivant. C'est pourquoi une avance de remboursement ou un remboursement anticipé change toute la suite du tableau.
Exemple simple : si une mensualité de 1 000 EUR contient 620 EUR d'intérêts et 380 EUR d'amortissement, la dette baisse de 380 EUR ce mois-là. Les 620 EUR ne réduisent pas le capital : ils rémunèrent le crédit.
Ce qu'il faut retenir avant de comparer deux offres
Une mensualité basse ne veut pas dire que l'amortissement avance vite. Une durée plus longue peut réduire la mensualité, mais aussi ralentir la baisse du capital restant dû.
Pour comparer proprement deux crédits, il faut regarder au moins la mensualité, le coût total, le taux nominal, le TAEG et la vitesse à laquelle le capital se rembourse.
JusteTaux propose des simulations pédagogiques. Le tableau contractuel remis par la banque ou l'organisme prêteur reste le document de référence pour une offre réelle.
Questions fréquentes
Questions fréquentes sur l'amortissement
L'amortissement correspond à la part de capital réellement remboursée. Les intérêts rémunèrent le prêteur. Dans une mensualité, les deux coexistent : une partie réduit la dette, l'autre paie le coût du crédit.
Au début du crédit, le capital restant dû est encore élevé. Les intérêts prennent donc une plus grande place dans la mensualité. Comme les intérêts baissent ensuite avec la dette, la part amortie augmente progressivement.
Oui, il apparaît dans le tableau d'amortissement. Ce document détaille pour chaque échéance la mensualité, les intérêts, le capital amorti et le capital restant dû après paiement.
Oui. En remboursant une partie du capital avant terme, vous réduisez le capital restant dû. Les intérêts futurs changent donc, et tout le tableau d'amortissement doit être recalculé.
Outils liés
Calculs utiles autour de l'amortissement
Tableau d'amortissementVoir le détail mois par mois du capital et des intérêts.Capital restant dûComprendre le solde de capital qu'il reste à rembourser.Calcul de mensualitéRelier l'amortissement à la mensualité hors assurance.Coût total du créditVoir comment intérêts et durée changent le total remboursé.Remboursement anticipéComprendre ce qui se passe si le crédit se termine plus tôt.Méthodes de calculRetrouver les conventions utilisées par JusteTaux.