Parce qu'une LOA est juridiquement une location avec option d'achat, pas un crédit classique. Le contrat affiche surtout les loyers, le premier versement et la valeur de rachat. Le taux reconstitué existe mathématiquement, mais il n'est pas toujours affiché comme un TAEG de crédit.
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Calculez le taux implicite de votre LOA
Une LOA est juridiquement une location, pas un crédit. À partir du prix, des loyers et de la valeur de rachat, JusteTaux reconstitue le taux d'intérêt que représente votre contrat.
Toto reconstitue le taux à partir du prix, des loyers et de la valeur de rachat.
Les chiffres de votre contrat
€
Le prix catalogue affiché au début du contrat.
€
Versement initial à la signature, parfois appelé apport.
€
Montant prélevé chaque mois pendant la durée.
loyers
À compter après le premier loyer. Exemple : 36 loyers mensuels après l'apport.
€
Prix de l'option d'achat finale, en fin de contrat.
Le taux reconstitué
Taux implicite annuel estimé
8,30 %
Taux annuel effectif estimé · soit 0,666 % par mois.
En notation nominale annuelle : 8,00 %.
Capital financé : 27 000 €.
Décomposition de votre paiement total
Total34 800 €
- Premier loyer
- 3 000 €
- Loyers mensuels
- 19 800 €
- Valeur de rachat
- 12 000 €
Estimation financière reconstituée, hors frais, assurance auto, entretien et éventuels services inclus.
Ce que vous payez vraiment
Au-delà du taux, voici les chiffres absolus de votre contrat.
Total avec rachat
34 800 €
Si vous levez l'option d'achat.
Total sans rachat
22 800 €
Si vous restituez le véhicule.
Coût d'intérêt
4 800 €
Écart avec un achat comptant.
Comparer ce taux à un crédit auto
Pour mettre votre LOA et un crédit auto sur la même échelle, comparez ce taux implicite estimé au TAEG d'un crédit auto équivalent.
À garder en tête
Ici, le taux reconstitué est 8,30 %. Pour comparer honnêtement, vérifiez que les mêmes services sont inclus et n'oubliez pas la propriété finale du véhicule.
Comment on reconstitue ce taux
Une LOA fonctionne mathématiquement comme un financement avec une valeur finale. On cherche le taux mensuel qui équilibre les flux du contrat.
P − L0 = Σ L / (1 + r)n + V / (1 + r)N
- P
- prix d'achat du véhicule
- L0
- premier loyer ou apport
- L
- loyer mensuel
- N
- nombre de loyers mensuels
- V
- valeur de rachat
- r
- taux mensuel implicite recherché
Cette équation ne se résout pas par une formule simple. JusteTaux utilise une recherche par bissection : le taux est ajusté jusqu'à ce que la valeur actuelle des loyers et de la valeur de rachat retrouve le capital financé.
Voir la méthode de calcul détaillée →Exemple : Peugeot 3008 en LOA
Hypothèses : prix 35 000 € · premier loyer 3 500 € · loyer mensuel 600 € · 36 loyers mensuels · valeur de rachat 14 000 €
- Capital financé
- 31 500 €
- Total avec rachat
- 39 100 €
- Coût d'intérêt
- 4 100 €
- Taux annuel estimé
- 6,04 %
Au total, vous payez 39 100 € pour un véhicule à 35 000 €. L'écart de 4 100 € correspond au coût du financement sur ces hypothèses, soit un taux implicite de 6,04 % en estimation annuelle effective.
Questions fréquentes
Questions fréquentes sur le taux d'une LOA
Pas systématiquement sur les contrats de location avec option d'achat. Certains documents donnent des indicateurs proches, mais l'information n'est pas aussi standardisée que pour un crédit amortissable classique.
Comparez le taux implicite de la LOA au TAEG d'un crédit auto de durée proche, puis vérifiez les services inclus, l'assurance, les frais et la propriété finale du véhicule.
Mathématiquement, oui. Il réduit le capital effectivement financé. Un premier loyer élevé peut donc faire baisser la mensualité visible sans réduire le coût total du contrat.
Vous ne payez pas la valeur de rachat. Le total déboursé correspond alors au premier loyer et aux loyers mensuels. Le taux implicite calculé ici suppose au contraire que l'option d'achat est levée.
Non. Le calcul ne porte que sur les flux financiers du contrat : premier loyer, loyers mensuels et valeur de rachat. Assurance auto, entretien, frais de dossier et pénalités ne sont pas inclus.
On cherche le taux mensuel r qui rend équivalents le capital financé et la valeur actualisée des loyers plus la valeur de rachat. L'équation n'a pas de solution fermée simple : JusteTaux la résout par bissection.
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