Le taux de votre LOA ? On le déterre.
Le taux d'une LOA n'est presque jamais affiché sur le contrat. Il se reconstitue pourtant à partir de quatre chiffres : le prix du véhicule, le premier loyer, les loyers mensuels et la valeur de rachat. Ce calculateur gratuit retrouve ce taux implicite en quelques secondes, sans inscription, avec une méthode publiée et vérifiable.
Le taux n'est presque jamais affiché. Ici, il l'est.
Les chiffres de votre contrat
Le prix catalogue affiché au début du contrat.
Versement initial à la signature, parfois appelé apport.
Montant prélevé chaque mois pendant la durée.
À compter après le premier loyer. Exemple : 36 loyers mensuels après l'apport.
Prix de l'option d'achat finale, en fin de contrat.
Taux implicite annuel estimé
8,30 %
Décomposition de votre paiement total
- Premier loyer
- 3 000 €
- Loyers mensuels
- 19 800 €
- Valeur de rachat
- 12 000 €
Estimation financière reconstituée, hors frais, assurance auto, entretien et éventuels services inclus.
Ce que vous payez vraiment
Au-delà du taux, voici les chiffres absolus de votre contrat.
Comparer ce taux à un crédit auto
Pour mettre votre LOA et un crédit auto sur la même échelle, comparez ce taux implicite estimé au TAEG d'un crédit auto équivalent.
À garder en tête — ici, le taux reconstitué est 8,30 %. Pour comparer honnêtement, vérifiez que les mêmes services sont inclus et n'oubliez pas la propriété finale du véhicule.
Comparer via le coût totalHypothèses de calcul et résultat indicatif
Le taux est reconstitué comme si vous leviez l'option d'achat et comme si les loyers restaient constants. Il ne tient pas compte des services inclus, frais de dossier, assurance, entretien ou pénalités éventuelles.
Comment on reconstitue ce taux
Une LOA fonctionne mathématiquement comme un financement avec une valeur finale. On cherche le taux mensuel qui équilibre les flux du contrat.
- P
- prix d'achat du véhicule
- L₀
- premier loyer ou apport
- L
- loyer mensuel
- N
- nombre de loyers mensuels
- V
- valeur de rachat
- r
- taux mensuel implicite recherché
Cette équation ne se résout pas par une formule simple. JusteTaux utilise une recherche par bissection : le taux est ajusté jusqu'à ce que la valeur actuelle des loyers et de la valeur de rachat retrouve le capital financé.
Voir la méthode de calcul détailléeCe que ce taux n'inclut pas
Le taux estimé porte uniquement sur les flux financiers du contrat. Plusieurs postes peuvent rester en dehors :
- L'entretien, parfois inclus dans la LOA, parfois facturé à part.
- L'assurance auto, qui reste souvent à votre charge.
- Les frais de dossier facturés par l'organisme financier.
- Les pénalités kilométriques si vous dépassez le forfait.
- Les frais de remise en état du véhicule en fin de contrat.
Pour un coût total honnête, ces postes doivent être ajoutés au calcul.
Source officielle utilisée pour cadrer la LOA
Service-Public rappelle qu'une LOA est une location avec option d'achat : vous utilisez le véhicule pendant une durée prévue, vous payez des loyers, puis vous pouvez acheter le véhicule au prix fixé dans le contrat. La fiche précise aussi que le contrat doit afficher notamment le prix au comptant, la durée, les loyers, la somme restant à payer en cas d'achat et le montant total dû.
JusteTaux n'ajoute pas une donnée commerciale cachée : il reconstitue seulement le taux implicite compatible avec les flux financiers que vous renseignez.
Voir la fiche Service-Public sur la LOA et la LLDExemple : Peugeot 3008 en LOA
Hypothèses : prix 35 000 € · premier loyer 3 500 € · loyer mensuel 600 € · 36 loyers mensuels · valeur de rachat 14 000 €.
- Capital financé
- 31 500 €
- Total avec rachat
- 39 100 €
- Coût d'intérêt
- 4 100 €
- Taux annuel estimé
- 6,04 %
Au total, vous payez 39 100 € pour un véhicule à 35 000 €. L'écart de 4 100 € correspond au coût du financement sur ces hypothèses, soit un taux implicite de 6,04 % en estimation annuelle effective.
Questions fréquentes sur le taux d'une LOA
Pourquoi parle-t-on parfois de taux caché en LOA ?
Parce qu'une LOA est juridiquement une location avec option d'achat, pas un crédit classique. Le contrat affiche surtout les loyers, le premier versement et la valeur de rachat. Le taux reconstitué existe mathématiquement, mais il n'est pas toujours affiché comme un TAEG de crédit.
Le TAEG est-il obligatoire pour une LOA ?
Pas systématiquement sur les contrats de location avec option d'achat. Certains documents donnent des indicateurs proches, mais l'information n'est pas aussi standardisée que pour un crédit amortissable classique.
Comment comparer une LOA à un crédit auto ?
Comparez le taux implicite de la LOA au TAEG d'un crédit auto de durée proche, puis vérifiez les services inclus, l'assurance, les frais et la propriété finale du véhicule.
Le premier loyer compte-t-il comme un apport ?
Mathématiquement, oui. Il réduit le capital effectivement financé. Un premier loyer élevé peut donc faire baisser la mensualité visible sans réduire le coût total du contrat.
Que se passe-t-il si je ne rachète pas le véhicule ?
Vous ne payez pas la valeur de rachat. Le total déboursé correspond alors au premier loyer et aux loyers mensuels. Le taux implicite calculé ici suppose au contraire que l'option d'achat est levée.
Ce taux inclut-il l'assurance et l'entretien ?
Non. Le calcul ne porte que sur les flux financiers du contrat : premier loyer, loyers mensuels et valeur de rachat. Assurance auto, entretien, frais de dossier et pénalités ne sont pas inclus.
Quelle est la formule de calcul du taux implicite ?
On cherche le taux mensuel r qui rend équivalents le capital financé et la valeur actualisée des loyers plus la valeur de rachat. L'équation n'a pas de solution fermée simple : JusteTaux la résout par bissection.